Финансовое оздоровление физлица в рамках банкротства

Одним из важнейших этапов банкротства физлица является финансовое оздоровление. Так называют комплекс мер для восстановления платежеспособности. Административный управляющий, назначенный арбитражным судом, устанавливает доходы должника, утверждает перечень требований кредиторов и очередность их погашения. Если все обязательства будут исполнены, гражданин перестает считаться банкротом.

Что такое финансовое оздоровление при банкротстве

>

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О банкротстве» финансовое оздоровление представляет собой одну из процедур, применяющихся в отношении должника (наряду с наблюдением, конкурсным производством, внешним управлением и мировым соглашением).

Главная цель фин6ансового оздоровления при банкротстве – это улучшение платежеспособности для своевременного погашения долгов перед кредиторами (в установленном графике или досрочно). Процедура проводится по инициативе кредиторов и других заинтересованных сторон.

Финансовое оздоровление – это стадия банкротства, которая начинается после решения первого собрания кредиторов. А если такое решение не будет принято (или оно будет противоположным), то процедуру запустят по ходатайству кредиторов (при условии, что его одобрит арбитражный суд).

Внимание! Признаки банкротства, при которых начинают финансовое оздоровление, стандартные. Сумма задолженности физического лица более 500 тыс. руб., а просрочка составила не менее 3 месяцев.

Порядок проведения процедуры

Процедура реализуется административным управляющим, которого утверждает арбитражный суд. Он определяет источники дохода, размер общей задолженности, требования кредиторов и очередность их удовлетворения. В качестве обеспечения предоставляется:

  • залог на имущества;
  • поручительство другого физлица;
  • банковская гарантия.

Решение о проведении оздоровления должно быть исполнено сразу после его принятия либо обжаловано в установленном порядке. Например, если у должника нет средств, чтобы рассчитываться по утвержденному графику, он может представить в суд справки о доходах и другие документы, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и/или продлить общий срок погашения.

Правила оздоровления

>
реклама
Финансовое оздоровление физлица
Финансовое оздоровление физлица

Финансовое оздоровление как процедура банкротства проводится по определенным правилам:

  1. Требования к должнику предъявляются с учетом интересов кредиторов, не противоречащих установленным правилам.
  2. Прежние меры кредиторов отменяются – например, с первого же дня признания должника банкротом с него невозможно взыскивать начисленные проценты, пени, неустойку, штрафы и другие платежи. Задолженность «замораживается», и с этого момента ставится вопрос только о погашении ранее начисленной суммы.
  3. Арест счета, квартиры и другого имущества проводится только по судебному решению. При этом на зарплатном или пенсионном счете оставляют сумму не менее прожиточного минимума, установленного правительством региона.
  4. Взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые бил приняты до начала оздоровления по зарплате, о возмещении вреда, и других случаев, установленных законодательством.
  5. Не допускается выплата дивидендов (доходов от акций).

При этом должник не может совершать определенные сделки без уведомления и согласия административного управляющего:

  • покупка или продажа имущества (кроме реализации имущества с торгов, выручка с которых пойдет для удовлетворения требований банков и других кредиторов);
  • оформление кредитов, в том числе микрозаймов, ипотеки;
  • сделки, в результате которых право требования долгов будет переуступлено (продажа проблемной задолженности коллекторским агентствам и другим организациям);
  • сделки, в результате которых кредиторская задолженность увеличится более, чем на 5% по сравнению с текущими требованиями банков и других кредиторов.

Сроки проведения процедуры

Закон о банкротстве предусматривает финансовое оздоровление в течение максимум 24 месяцев. В 2 случаях возможно досрочное прекращение:

  1. Если должник не предоставил в арбитражный суд соглашение на оздоровление (т.е. осуществление погашения задолженности согласно утвержденному графику). Документ нужно предоставить в срок либо заявить встречные исковые требования, подать ходатайство о продлении.
  2. Если сроки выплат нарушались неоднократно, причем просрочка составила 15 дней и более. В таком случае должник нарушает график платежей, что может привести к ужесточению требований кредиторов.

Какие могут быть результаты оздоровления

Решение о завершении процедуры принимает только суд. Результаты оздоровления могут быть такими:

  1. Прекращение дела о банкротстве, поскольку задолженность была погашена либо требования кредиторов признаны незаконными.
  2. Введение внешнего управления для восстановления платежеспособности физического лица.
  3. Признание должника банкротом и открытие конкурсного производства (имущество, счета арестовывают и реализуют в ходе открытых или закрытых торгов).

Таким образом, цель процедуры финансового оздоровления банкротства – это восстановление платежеспособности, создание условий для постепенного погашения просроченной задолженности. В результате физлицо постепенно удовлетворяет все требования кредиторов и полностью освобождается от обязательств перед ними.