преднамеренное банкротство физического лица: что это, признаки, ответственность

Признание гражданина банкротом – законный способ полностью освободиться от требований банков и других кредиторов. Некоторые заемщики, зная о своем тяжелом финансовом положении, сознательно ведут дело к такому исходу. В таком случае суд может установить факт преднамеренного банкротства (УК РФ Статья 196). В результате на должника наложат штраф, а в редких случаях по отношению к нему могут применить и уголовную ответственность.

Что такое преднамеренное банкротство физического лица

Под преднамеренным банкротством понимают умышленные действия либо сознательное бездействие, которое приводит к тому, что гражданин, ИП или компания не могут исполнять обязательства перед банками и другими кредиторами.

Основными признаками преднамеренного банкротства являются:

• замена или отказ от обязательств;
• покупка заведомо неликвидных активов;
• передача денег в долг по расписке или по договору;
• заключение заведомо невыгодной сделки;
• отчуждение имущества (продажа, дарение) без явных оснований;
• намеренное затягивание по исполнению финансовых обязательств;
• нерациональные покупки (например, предметы роскоши);
• подделка документов, мошеннические схемы.

Отличить преднамеренное банкротство от неумышленного на практике достаточно просто. Например, если заемщика уволили с работы, он пострадал от несчастного случая, в результате чего его доход резко снизился, и это привело к невозможности погашать кредиты, такое банкротство не является преднамеренным.

Другой пример: заемщик осознал, что скоро не сможет рассчитываться с кредиторами. Он хочет сохранить свое имущество и сознательно «дарит» квартиру, автомобиль, другое имущество жене, родителям или другим родственникам. В таком случае суд с высокой вероятностью признает банкротство преднамеренным и отменит эти сделки, а вырученный доход отправит на погашение задолженности.

Действующее законодательство предусматривает за преднамеренное банкротство административную и уголовную ответственность

*если ущерб более 9 млн. руб., он признается особо крупным, что влечет применение максимальных санкций в рамках уголовной ответственности

Для справки! Уголовная ответственность по подобным делам применяется крайне редко. Есть данные о том, что реальные наказания в виде крупного штрафа, принудительных работ или тюремного заключения дают только в 1% случаев.

Как выявляется преднамеренное банкротство

Факт преднамеренного банкротства может быть установлен исключительно в суде. С заявлением о признании финансовой несостоятельности обращается либо сам заемщик, либо его кредиторы. Арбитражный суд принимает иск к рассмотрению и в случае установления банкротства назначает управляющего. В его функции входит:

• анализ документов, связанных с финансовым положением заемщика (справки о доходах, выписки по банковским счетам, вкладам и другие);
• изучение требований кредиторов;
• проверка на предмет преднамеренного банкротства;
• изучение сделок, финансовых операций заемщика за последние 2-3 года.

Если факт преднамеренного банкротства установлен, управляющий выносит соответствующее заключение. К нему прилагаются копии или оригиналы документов и другая доказательная база (материалы по делу). Заключение предоставляется в суд, после чего его можно обжаловать в установленном порядке.

Последствия преднамеренного банкротства

Если факт преднамеренного банкротства будет установлен, для заемщика неизбежно наступят определенные последствия:

1. Административная или уголовная ответственность (штраф, принудительные работы или тюремное заключение).
2. Арест имущества, за исключением единственного жилья, предметов мебели, бытовых вещей и т.п.
3. Арест счетов, в том числе сбережений, вкладов, зарплатного, пенсионного (за исключением прожиточного минимума).
4. Финансовые издержки, связанные с обязательной оплатой услуг управляющего, оценщиков, юристов и других экспертов.
5. Запрет на совершение сделок.
6. Невозможность взять новый кредит в ближайшее время.
7. Невозможность занимать руководящий пост в организации в течение ближайших 3 лет.

Таким образом, преднамеренное банкротство может быть выявлено только в суде. Если будет установлено, что должник, например, заключил фиктивные сделки, чтобы сохранить свое имущество, они будут отменены, а активы – пушены с торгов. К тому же на заемщика наложат штраф и другие санкции.