Льготный кредит на зарплату для малого бизнеса: условия, требования, размер, кому разрешен

С 1 июня текущего года российские банки начали выдавать кредиты под 2% индивидуальным предпринимателям и субъектам МСП для выплаты зарплат сотрудникам в целях сохранения функционирования бизнеса. Руководители предприятий смогут направлять полученные в займ средства на нужды, связанные с возобновлением деятельности. Разница между стандартной и льготной процентными ставками будет оплачиваться банку напрямую из средств федерального бюджета. Соответствующий Указ Президента вышел вскоре после его обращения к гражданам на тему поддержки бизнеса.

Государственная программа разработана для поддержки и сохранения занятости за максимальных числом сотрудников, работающих на предприятиях пострадавших отраслей. По предварительным расчетам, госпрограмма даст возможность сохранить за людьми до семи миллионов рабочих мест. Данная мера поддержки является частью плана мероприятий, направленных на устойчивое развитие экономики в условиях массового распространения Covid-19.

Подробно о том, как получить беспроцентный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом, читайте в нашей статье.

Как получить кредит на зарплату под 0 годовых по госпрограмме

>

Рассмотрим на примере клиента, расчетный счет которого открыт в Сбербанке:

  1. Для начала необходимо подать заявку через Сбербанк Онлайн для бизнеса, если размер вашей годовой выручки не превышает 400 млн. рублей, либо обратиться лично в ближайшее отделение, при сумме выручки свыше указанной суммы.
  2. Выберите среди предлагаемых кредитных программ “Господдержка 2%”, в качестве цели кредитования — «Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам».
  3. Заполните анкету, укажите необходимую сумму и приложите к заявлению все требуемые документы.
  4. Дождитесь окончательного решения по заявке.
  5. В случае принятия банком положительного решения — ожидайте зачисления денег на счёт в течение месяца. При отрицательном решении — перепроверьте ваши данные на предмет соблюдения условий программы, и попробуйте направить заявку снова.

Если банк, в котором оформлен ваш зарплатный проект, не является участником программы и не выдает льготный кредит на зарплату для малого бизнеса, вам придется открыть расчетный счет в любом из участвующих в госпрограмме банков. По данных Центробанка, в программе принимают участие более 30 таких, из них 22 — коммерческих.

Кому положена выплата

Льготный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом подлежит выплате следующим категориям бизнеса:

  1. Индивидуальным предпринимателям, имеющим хотя бы одного сотрудника в найме.
  2. Предприятиям малого и среднего предпринимательства, состоящим в реестре субъектов МСП.

Для обоих категории должны соблюдаться следующий ряд условий:

  • заемщик трудится в одной из наиболее пострадавших отраслей бизнеса, утвержденных Правительством;
  • принадлежность субъекта предпринимательства к отрасли подтверждается основным или дополнительным ОКВЭД;
  • компания осуществляет свою деятельность в течение, как минимум, одного года;
  • деятельность предприятия не приостановлена;
  • предприятие не имеет непогашенных долгов по состоянию на первое числе предыдущего месяца;
  • штат компании не превышает 100 человек;
  • годовой оборот компании составляет менее 800 млн рублей;
  • компания зарегистрирована на территории РФ и не должна иметь долей иностранного капитала.

Какие документы нужны

>
реклама

Основной перечень документов, требуемых для получения займа в зависимости от формы собственности, представлен в таблице ниже:

Для ИП Для юр лица
Удостоверение личности Удостоверение личности директора + трудовой договор/приказ
Лицензии на право осуществления деятельности при наличии
Налоговая декларация за прошлый год Финансовая отчетность за прошлый год

Сроки действия программы

Программа льготного кредитования условно делится на три периода: базовый период, период наблюдения и период погашения. Оформить кредит можно в срок до 1 декабря 2020 года. Общий срок погашения займа ограничивается 1 апреля следующего года.

Куда перечисляются деньги

Деньги будут перечисляться на расчетный счёт, открытый в банке-эмитенте. Но не единовременно, а ежемесячно, фиксированными платежами, вплоть до исчерпания всей суммы кредита.

Ответы на часто задаваемые вопросы

На получение какой суммы я могу рассчитывать?

Для того, чтобы понять размер итоговой суммы, необходимо перемножить следующие показатели:

  • МРОТ, установленный в регионе работы компании + 30%;
  • численность работников по состоянию на 01.01.2020г;
  • количество месяцев, оставшихся до 1 декабря.

Таким образом, если ваше предприятие содержит 10 работников и зарегистрировано в Москве, а оформить выплату вы планируете в числе первых (то есть в июне), то будучи субъектом МСП, для выплаты зарплат вы получите 1 575 210 рублей ((20195 * 10 + 20195 * 30%) * 10 * 6).

Сколько я должен вернуть банку?

Сумма, подлежащая возврату в банк, будет рассчитываться исходя из процента численности сотрудников относительно их количества по состоянию на 1 июня текущего года.

Если по окончании базового периода численность штата сократится более чем на 20% относительно начальной цифры, то к сумме кредита прибавятся обычные проценты, применяемые банком. Если обойдетесь без потерь, то начнется период наблюдения. Если по окончании периода наблюдения, то есть 1 марта, численность сотрудников составит 80 процентов от начальной, долг придется вернуть, точнее только его половину. Если ни один из сотрудников не будет уволен или будет наблюдаться прирост, то вы попадаете под субсидирование процентных ставок и возвращать ничего не нужно будет.

Что мне нужно сделать как руководителю компании, чтобы не возвращать кредит?

Для этого необходимо сохранить 90 и более процентов сотрудников на их рабочих местах. Иначе говоря, увольнения должны быть сведены к минимуму. Также, согласно правилам программы, приветствуется найм новых сотрудников в течение периода кредитования. Тогда, по результатам проверки, государство вернет банку деньги в полном объеме за вас.

Куда я, как предприниматель, смогу потратить заемные средства?

Основное назначение кредита — на возобновление деятельности и любые расходы, с ним связанные. Под ними понимаются документально заверенные расходы — например, на выплату зарплаты сотрудникам.

Как понять, относится ли мое предприятие к пострадавшей отрасли?

К пострадавшим, согласно действующему законодательству, относятся предприятия, занимающиеся:

  • Авиа- и авто-перевозками
  • Культурной деятельностью, организацией досуга
  • Физкультурно-оздоровительной деятельностью
  • Туристической и гостиничной деятельностью
  • Деятельностью, связанной с общественным питанием
  • Дополнительным образованием
  • Организацией конференций и выставок
  • Предоставлением бытовых услуг населению
  • Розничной торговлей непродовольственных товаров

Также законодательно установлен перечень предприятий, требующих поддержки, среди которых производители мебели, бытовой техники, спортивных товаров, предметов одежды и прочих невостребованных в период карантина товаров.

Нужно ли вносить залог для получения кредитных средств?

Нет, никаких залогов вносить не требуется. Для получения кредита нужен только вышеперечисленный пакет документов.